Стратегічні орієнтири » Розвиток системи фінансового моніторингу » Порохнавець Д.В. Ризик-орієнтований підхід: довідник для галузі страхування життя
Информація до матеріалу
 (голосов: 0)
25-05-2011, 13:47

Порохнавець Д.В. Ризик-орієнтований підхід: довідник для галузі страхування життя

Категорія: Розвиток системи фінансового моніторингу

УДК 336
© Порохнавець Д.В., 2011
ЛІБС УБС НБУ

Ризик-орієнтований підхід: довідник для галузі страхування життя

Звіт FATF (Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей)
FATF - незалежний міжнародний урядовий орган, який розвиває і підтримує політику захисту глобальної фінансової системи від відмивання грошей та фінансування тероризму.
Довідник передусім адресований державній владі, компаніям страхування життя і посередникам (таким як страхові брокери та агенти).
Структурно весь документ поділений на три незалежні розділи.
Частина 1 - висвітлює ключові елементи ризик-орієнтованого підходу і забезпечує основу для розуміння Частини 2
Частина 2 - Довідник для державної влади
Частина 3 - Довідник для компаній страхування життя і посередників.
Метою цього Довідника є:
• підтримувати розвиток загального розуміння того, що включає ризик-орієнтований підхід ;
• окреслити принципи вищого рівня, які включають застосування ризик-орієнтованого підходу;
• описати хорошу практику державного і приватного секторів при розробці і виконанні ефективного ризик-орієнтованого підходу і
• сприяти розвитку взаємин між державним і приватним секторами, спрямованих на запобігання відмивання грошей та фінансування тероризму.
Потенційні переваги і недоліки ризик-орієнтованого підходу
Потенційні переваги:
• Більш ефективне управління ризиками й економічні вигоди
• Концентрація компаній страхування життя й посередників на фактично існуючих і виявлених загрозах
• Гнучкість в адаптації до ризиків, що змінюються із часом
Потенційні недоліки:
• Збір відповідної інформації, що дозволяє провести належний аналіз ризику
• Перехідний період вимагає короткострокових витрат
• Більш гостра потреба в кваліфікованому персоналі, здатному приймати зважені рішення
• Підвищується необхідність у належному навчанні
• Органи правового регулювання повинні реагувати на різноманіття застосовуваної на практики.
Ризик-орієнтований підхід, як інструмент протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму на національному рівні: ключові складові успіху
• Доступ до достовірної інформації, що дозволяє прийняти рішення про необхідні дії відносно загроз.
• Спільні дії політиків, правоохоронних органів, органів правового регулювання й приватного сектора.
• Органи влади повинні відкрито визнати, що застосування ризик-орієнтованого підходу, не зможе усунути всі елементи ризику.
• Органи влади повинні створити таку атмосферу, щоб компанії страхування життя й посередники не боялися застосування санкцій правового регулювання у випадках, коли вони діють відповідально, і використання належної системи внутрішнього контролю.
• Співробітники органів нагляду, повинні пройти навчання по застосуванню ризик-орієнтованого підходу, як органами нагляду, так і компаніями страхування життя й посередниками.
• Вимоги і нагляд контролюючих органів на загальнодержавному рівні повинні бути послідовними в подібних випадках.
Довідник для державної влади
Принципи вищого рівня для створення ризик-орієнтованого підходу
Принцип 1: Розуміння і реагування на загрози і уразливі місця: оцінка національного ризику
Принцип 2: Правова/регуляторна основа для застосування ризик-орієнтованого підходу
Принцип 3: Розробка базових механізмів нагляду для застосування ризик-орієнтованого підходу
Принцип 4: Виявлення зацікавлених осіб і забезпечення їх сумісності
Принцип 5: Обмін інформацією між державним і приватним секторами
Пропорційне регулювання повинно базуватися на наступних двох центральних моментах:
а) Прозорість правового регулювання
б) Навчання персоналу органів нагляду й правоохоронних органів
Категорії ризиків для компаній страхування життя і посередників
• Ризик країни або географічний
• Клієнтський ризик
• Ризик продукції/послуг/трансакцій
Основними визначальними факторами при проведенні перевірок повинні бути наступні:
(а) компанія страхування життя задовольняє всі мінімальні вимоги правового регулювання,
(б) компанія страхування життя визначила ризики відмивання грошей і фінансування тероризму, розробила методику найбільш ефективного управління цими ризиками й виділила ресурси, необхідні для вирішення поставлених завдань,
(в) керівництво вищого рівня несе належну відповідальність за контроль заходів з AML/CFT.

Посилання: ризик-орієнтований підхід, страхування життя і посередники, відмивання грошей

Дорогий відвідувач, Ви зайшли на сайт як незареєстрований користувач.
Рекомендуємо Вам зареєструватися або ввійти на сайт під своїм ім'ям.

Архів новин

Май 2021 (4)
Апрель 2021 (8)
Декабрь 2020 (17)
Ноябрь 2020 (16)
Октябрь 2020 (83)
Сентябрь 2020 (15)
^