Стратегічні орієнтири » Електронні фінансові інструменти » Вірменська А.В. Фінансові злочини в сфері електронних платежів
Информація до матеріалу
  • Переглядів: 1161
  • Автор: Alina
  • Дата: 30-10-2018, 23:45
 (голосов: 0)
30-10-2018, 23:45

Вірменська А.В. Фінансові злочини в сфері електронних платежів

Категорія: Електронні фінансові інструменти

Постановка проблеми. З розвитком всесвітньої мережі Інтернет і збільшенням обсягу Інтернет-аудиторії збільшується і обсяг електронної комерції та електронного банкінгу. Споживачі ставлять банківські онлайн-послуги на перше місце серед усіх видів діяльності в Інтернеті, більшість вважає за можливе взагалі обійтися без особистого відвідування банків. Актуальність теми обумовлена тим, що розвиток системи електронних платежів має не тільки позитивне відображення в сегменті ринкових відносин, а призводить до негативного розвитку фінансових злочинів. Злочинні групи вдаються до розробки і використання різних пристроїв та технологій задля того, щоб заволодіти чужими прибутками.
Аналіз та напрями досліджень. Вагомий внесок у вивчення даної проблеми зробили Д.С.Азаров, Ю.М.Батурин, П.Д.Біленчук, М.С.Вертузаєв, В.Б.Вєхов, В.О.Голубєв, М.Д.Дихтяренко, Є.І.Панфілова, О.М.Попов, Т.В.Романенко, Н.А.Селіванов, С.В.Шапочка.
Метою даного дослідження є теоретичне обґрунтування, аналіз та визначення шляхів протидії фінансовим злочинам у сфері електронних платежів.
Фінансові злочини – це злочини, які спрямовані проти фінансових інститутів (як державних, так і приватних) і вчинені з використанням фінансових систем та відносин, за допомогою фінансових документів. Фінансові злочини і шахрайство здійснюються організованими групами осіб, що добре фінансуються і займаються викраденням коштів та інших активів за допомогою сучасних технологій. Сучасні шахраї користуються електронними платіжними засобами, так як це є найбільш віддалена і доступна для них платформа здійснення різного роду схем привласнення чужих коштів, оскільки використання звичайних банківських розрахунків породжує розкриття особистості правоохоронними органами. Також, винайдено досить велику кількість різни пристроїв, які спрямовані на викрадення коштів з банкоматів, банківських карток та інших засобів електронної платіжної системи.
Існує багато видів кіберзлочинності в електронних платіжних системах. Найпоширенішими видами таких злочинів є:
- кардинг – рід шахрайства, при якому проводиться операція з використанням банківської картки або її реквізитів, яка не ініційована або не підтверджена її власником;
- соціальна інженерія – це метод маніпуляції, коли вас змушують розголошувати конфіденційну інформацію, яку використовують до захищених мереж та крадіжки секретних даних;
- фішинг – вид шахрайства, відповідно до якого клієнтам платіжних систем надсилають повідомлення електронною поштою нібито від адміністрації або служби безпеки цієї системи з проханням вказати свої рахунки та паролі;
- несанкціоноване списання коштів з банківських рахунків за допомогою систем дистанційного банківського обслуговування;
- фармінг - підміна файлів та властивостей файлів на локальному комп’ютері користувача, що обумовлюють поведінку локального комп’ютера при доступі до адреси у мережі Інтернет (файл HOSTS і настроювання Dns-серверів). Маніпуляції шахраїв ведуть до того, що локальний комп’ютер виявляється «обдуреним». Людина набирає у браузері перевірену адресу сайту, якою користується щодня, але у результаті маніпуляцій комп’ютер переадресовує його на іншу адресу, зазначену шахраєм;
- трешинг - заволодіння конфіденційною інформацією про карти для подальшого перепродажу шляхом пошуку нерозірваних чеків-сліпів, бухгалтерської документації в сміттєвих урнах.
Основні втрати від шахрайств із платіжними картками несуть банки-емітенти оскільки практично всі відомі методи шахрайств побудовані на несанкціонованому списанні коштів з рахунків клієнтів емітента.
Кібершахрайство в Україні все ще показує «стабільне зростання», так як передбачене законом покарання, найчастіше, це штраф. Крім того, ведення слідчо-процесуальних дій ускладнюється, оскільки шахрайство з платіжними інструментами все ще не має статусу тяжкого злочину.
Беручи до уваги різноманітність злочинів в банківській сфері, необхідно звернути особливу увагу на заходи попередження їх вчинення.
Так, основними напрямками протидії шахрайству в Інтернеті, на мій погляд, можуть стати:
 розробка нового програмного обладнання та антивірусних програм;
 створення системи аутентифікації інтернет-адресів для перевірки відповідності введеної користувачем адреси дійсному серверу;
 більше широке поширення інформації про відомі види Інтернет-шахрайства користувачам Інтернету та ін.

Висновки. Щоб убезпечитися від банківського шахрайства, варто розуміти, як влаштований цей процес із середини. Вся система користування банківськими картками стоїть на кількох китах, які є вашими персональними даними: банківська картка та її номер, CVV-код, пін-код картки, номер мобільного телефону, який прив'язаний до картки, логін і пароль, якщо ви зареєстровані в системі інтернет-банкінгу. Саме вони є вашими «ключами», які відмикають двері від грошей, що знаходяться на балансі вашої картки. Здобуття цих ключів є основою всіх шахрайських випадків.

Список використаних джерел:
1) Абрамов К. Інтернет-шахрайство з платіжними картками та методи захисту від нього [Електронний ресурс] / К.Абрамов // Україна фінансова: інформаційно-аналітичний портал Українського агентства фінансового розвитку. – Електронні дані. – Режим доступу: http://www.ufin.com.ua/analit_mat/poradnyk/094.htm
2) Протидія кіберзлочинності [Електронний ресурс]: проект Незалежної асоціації банків України // Незалежна асоціація банків України ваш захисник від кіберзлочинності. – Електронні дані. – Режим доступу: http://anticyber.com.ua/fraud.php?id=13
3) Украинская межбанковская Ассоциация членов платежных систем. [Електронний ресурс] : [Веб-сайт]. – Режим доступу: https://ema.com.ua/
4) Фрумкін К. Шахрайство та злочини у банківській сфері [Електронний ресурс] / К.Фрумкін // Україна фінансова: інформаційно-аналітичний портал Українського агентства фінансового розвитку. – Електронні дані.– Режим доступу : http://ufin.com.ua/analit_mat/gkr/150.htm
5) Чернявський С.С. Фінансове шахрайство і методологічні засади розслідування : [монографія] / Чернявський С. С. – К. : Хай-Тек Прес, 2010. – 624 c.
Дорогий відвідувач, Ви зайшли на сайт як незареєстрований користувач.
Рекомендуємо Вам зареєструватися або ввійти на сайт під своїм ім'ям.

Архів новин

Сентябрь 2020 (15)
Июнь 2020 (3)
Май 2020 (109)
Апрель 2020 (6)
Март 2020 (6)
Декабрь 2019 (1)
^